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 你的离岸账户离岸了吗？
网上资源, 经济金融
llww120 发表于 2008/11/28 10:54:27 |
| 在CIL，几乎每天都有客户在成立了离岸公司之后问一个问题，我的离岸账户开在哪里比较好呢？顾问们的典型回答就是，最好不要开在上海北京或深圳宁波这些地方，可以选择开在香港或英国。接下来的问题，不说也知道：那为什么啊？
如果说最直接的原因，我们可以说到2007年3月的外管局的15号文（具体大家请点击CIL官网上的链接，我就不赘述了），国内的短期外债逼近警戒线，不得不叫停离岸账户，这和1999年一次叫停，有本质上一样的，就是中国本土的离岸金融业务没有准备好。
这一事件中我们看到两个问题：1. 国内离岸金融还仍然处于试验阶段（中行天津港股直通车的的反复也都说明这一点）2. 国内离岸金融或银行还没有进入立法阶段，而是通过政府的通知的形式进行指导的。
而在一切事件和原因的背后，我们归根结底说到一个离岸金融中心类型问题。为了能够说明这个问题，我们先看一下全世界主要几个离岸金融中心的类型：
几个典型的离岸金融中心简述：内外混合型-以伦敦和香港为代表，具有以下特点：1. 离岸业务部设单独的账户；2. 与在岸账户并帐操作；3. 非居民与居民存贷款业务在同一账户上运作；4. 资金的出入境不受限制；5. 离岸金融市场与在岸金融市场合为一体。
内外分离型-以美国和日本为代表，具有以下特点：1. 离岸账户和在岸账户实施隔离；2. 居民和非居民贷款业务分开；3. 在岸交易和离岸交易分开；4. 禁止资金在境内外市场间和离岸账户与在岸账户间流动。
以分离为基础的渗透型-以印尼雅加达、泰国曼谷、和马来西亚纳闽为典型代表。允许单向渗透，即仅允许离岸向在岸贷款或允许在岸资金流向离岸。而新加坡则允许双向有条件渗透。避税港型亦成为薄记型-以巴哈马、百慕大、开曼、英属维尔京群岛、萨摩亚群岛、巴拿马和毛里求斯为代表，其特点:1. 国际商业银行为了避税并享受市场提供的优惠条件在所在国某一城市设立机构，在账户上处理境外交易；2. 市场所在地税制明确规定没有直接税或直接税赋比较低；3. 金融机构业务相当部分是记账，为Shell Branch 或 Paper Bank.
说到这里朋友们要问，我们目前国内搞得离岸金融属于哪个类型，很难说我们的象什么，因为还不成型，还是一个非常中国特色的东西，总的来说内外分离，所有的渗透都是有条件的，条件是不停的改变的。最近我的一个客户就遇到一个尴尬的问题，他的100万美金的货款不能收到他的离岸账户中，因为渣打外债头寸不够了。
中国的离岸金融毕竟是刚刚起步，而且没有提升到立法的高度，所有还不是很稳定，要把天津和浦东变成香港一样的金融中心不是陆家嘴和新港的高楼可以解决问题的，高屋建瓴的眼光和纯熟老道的金融技术是运行离岸金融的基础。而且一旦形成格局就要加强立法，给投资者以信心，离岸金融是蛋糕，虽然不那么好吃，但惧怕是没有用处的，必须学习如何做好吃好。
综上所述，这是我暂时不推荐大客户在大陆本土开设离岸账户，但情况也不尽然，大陆仍然有一些商业银行有充足的额度给他们喜欢的客户；有些贸易融资类客户由于尽职调查方便，本土的离岸金融政策相符，还是可以开在大陆本地的。
一个离岸账户的开设，每个客户所处的环境和商业目标不一样，开在哪里，如何开，如何用，还是一个复杂的学问，一个变动科学，CIL愿意和所有的客户一同学习，一同成长，一同受益。 |
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